Resumo
Se quer registar despesas, definir orçamentos e partilhar contas com o seu par ou a família, o Moneyboard serve melhor. Se quer ver num relance o que tem e o que deve, o seu património líquido, o Accounted serve melhor. São apps de categorias diferentes e muita gente usa as duas.
Porque o Moneyboard e não uma app de património líquido
O Moneyboard é uma das apps de finanças pessoais que mais aparecem nas pesquisas na App Store portuguesa, e está em português. Não é uma app de património líquido e não a apresentamos como tal. Comparamos porque é o que muitas pessoas veem e descarregam quando procuram uma app para as finanças pessoais.
O que é o Moneyboard
Segundo a descrição na App Store, o Moneyboard é uma app de despesas e receitas: adiciona-se rapidamente despesas ou receitas, definem-se orçamentos ilimitados e veem-se gráficos e relatórios de fluxo de caixa. Tem lançamentos recorrentes, categorias personalizadas e lembretes para pagar faturas. Permite várias contas em diferentes moedas e contas de cartão de crédito, sincronização por iCloud e partilha de contas com familiares ou amigos. Importa extratos bancários em CSV com modelos prontos e categorização automática. Tem widgets, app para Apple Watch, Siri e proteção com Face ID ou Touch ID.
Não encontrámos nas páginas oficiais referência a património líquido, a balanço, a preços de ações ou criptomoedas, nem a créditos com saldo. Isso não quer dizer que não os possa registar de alguma forma; quer dizer que não é o objetivo da app, tal como ela própria o descreve.
Quando escolher o Moneyboard
- Quer saber para onde foi o dinheiro no mês. Categorias de despesa, orçamentos e relatórios de fluxo de caixa são o centro da app.
- Quer contas partilhadas com o par ou a família. O Moneyboard partilha contas com sincronização. O Accounted, por agora, é para uma pessoa no seu iPhone.
- Quer a app também no iPad, Apple Watch ou Mac. O Accounted só existe para iPhone.
- Já tem extratos em CSV e quer importá-los.
Quando escolher o Accounted
O Accounted faz algo mais estreito: junta o que tem e o que deve num só balanço. Os ativos ficam de um lado, os passivos do outro, cada bloco à escala, e o património líquido preenche a diferença, por isso as duas colunas batem sempre certo. Não há lista de despesas.
- Quer o quadro completo: dinheiro, investimentos, casa, crédito habitação e cartão de crédito numa página. Veja como funciona.
- Tem investimentos. Associa uma posição ao símbolo e o Accounted calcula o preço: ações e ETF da Euronext Lisboa e de mais de 45 bolsas, dos EUA, criptomoedas, ouro, prata, platina e paládio (preços de futuros). Os preços atualizam-se de hora a hora com dados públicos de mercado e podem chegar com atraso. Os fundos de investimento e o PPR são avaliados à mão. Mais em ações e fundos.
- Tem contas em várias moedas. Cada conta guarda a sua moeda e o total aparece na moeda que escolher.
- Não quer criar conta. O Accounted não pede registo; os saldos ficam no seu iPhone e no seu iCloud.
Em abono da verdade: o Accounted só existe para iPhone. E o crédito habitação é bem mais simples do que numa app de créditos: só guarda o saldo, que atualiza quando muda, sem calcular prestação nem prazo.
Usar as duas
É possível. O Moneyboard fica com o dia a dia e o Accounted com a vista de conjunto, uma vez por mês. Os dados não passam de uma para a outra, por isso decida qual é a «principal» para cada conta. Para saber como calcular o número, veja como calcular o património líquido.
Informação geral, não constitui aconselhamento financeiro.