這個網站是 Accounted 的開發者做的,所以下面也會提到 Accounted。其他 App 的資料都來自官方頁面(App Store 或官網),整理在上方的表格;我們不放價格和評分,因為這些常變,也不分高下。
先想清楚:你要記的是什麼
「股票記帳」在台灣其實指幾種不同的事:
- 記持股現在值多少:股數乘上報價,加總成一個數字,通常還想連同存款、房貸一起看。
- 記每一筆買賣、股息:成本、損益、殖利率,一筆一筆記。
- 記每天的收支:日常花費,跟股票無關。
這篇的 App 主要屬於第一種,也就是淨資產類。如果你最需要的是逐筆買賣和股息,試算表通常比任何 App 更順手,後面會講到。
想要中文介面、也想看台股報價
Percento 是簡潔的淨資產追蹤 App,介面有包含中文在內的 24 種語言,股票、基金、加密貨幣與匯率會自動更新,台股和基金(含境外基金淨值)都有,也支援多幣別,可以匯出 CSV。它能在 iPhone、iPad、Mac 與 Apple Vision 使用,裝置之間靠 iCloud 同步。官方頁面沒有說明貸款怎麼處理,如果房貸是你很在意的一塊,要先確認。
CoRich 共富島 的介面也是繁體中文,支援台股與權證的市價自動更新,另外有房貸、車貸、保險與儲蓄目標的功能,範圍比單純看淨資產大得多。
不想把銀行帳號交出去
Accounted 完全手動:你自己輸入每個帳戶的餘額,不用連結銀行,也不用註冊。持股連結標的之後,台股(上市、上櫃、興櫃)、境內外基金、美股與 ETF、港股、英股、日股等多數海外市場、加密貨幣、黃金白銀白金鈀金會自動更新價格(股票、加密貨幣、貴金屬和匯率每小時更新,台灣基金用最新公布的淨值)。房貸和其他帳戶一樣,填入餘額、有變動再更新。新增持股時,用名稱或代號搜尋就能連結標的。
坦白說明兩個限制:Accounted 只能一個人在自己的 iPhone 上使用(也沒有 iPad 或 Mac 版)。詳細的比較看 Accounted 和 Percento,台股與基金怎麼處理看 這一頁。
Percento 同樣不串銀行、以手動輸入為主;CoRich 官方頁面也沒有提到自動串接銀行,銀行存款是當成資產記錄。
想跟家人一起記
CoRich 共富島 有家庭共享帳本,用 iCloud 同步,可以用邀請碼或連結邀請家人,對需要一起編輯同一本帳的家庭是比較直接的選擇。Kubera 可以邀請家人或顧問,也有唯讀連結和指定受益人的功能,不過它是以網頁為主、串接銀行券商的服務,介面是英文。
Percento 不能跟別人分享,只能在自己的裝置之間同步。Accounted 目前也只能一個人用。
只想看淨資產,不想記帳
如果你的目標是「把所有東西放在同一頁,一眼看出淨資產多少」,Percento、Kubera 和 Accounted 都是這類。差別在於呈現方式和輸入方式:Percento 簡潔、有中文;Kubera 能串接數千家銀行券商,也能放複雜資產;Accounted 把資產和負債畫成兩欄、照比例,淨資產補在中間,兩邊永遠一樣高。想先了解淨資產的算法,可以看 淨資產怎麼算 和 個人資產負債表怎麼做。
Monarch 以預算、帳單和淨資產為主,串接的是美國與加拿大的金融機構,只支援美元與加幣,介面是英文,不適合以台股為主的人,列在這裡只是讓你知道它不是同一類的選擇。
彈性最大:自己用試算表
試算表可以記股息、成本、損益,欄位和公式完全由你決定,也不用裝任何 App。代價是股價、匯率、房貸餘額都要自己更新,放久了就失去意義。如果你已經有一份維護得很順的試算表,不一定需要換;想知道換不換的取捨,看 和試算表的比較。
怎麼搭配
這些選擇不互斥。常見的做法是:用試算表記買賣和股息,用 App 看每月的總資產;或家裡用 CoRich 一起記日常,自己用另一個 App 看淨資產。重點是先決定你要回答哪個問題,再挑工具,不是反過來。
一般資訊,不構成財務建議。