Je houdt je vermogen bij zonder bankkoppeling door per rekening één bedrag te noteren en dat op een vaste dag bij te werken. Gebruik een spreadsheet of een app, kies één peildatum per maand en werk alleen bij wat veranderd is. Beleggingen kunnen zich via hun symbool vanzelf waarderen.
Waarom handmatig?
Een bankkoppeling is handig, maar niet voor iedereen. Redenen om het liever zelf te doen:
- je wilt geen inloggegevens of toegang tot je transacties delen met een app;
- je hebt rekeningen bij meerdere banken, brokers of in meerdere landen en niet alle zijn te koppelen;
- je wilt alleen weten waar je staat, niet elke uitgave zien.
De prijs is wat typwerk. Omdat je alleen saldo’s bijhoudt en geen transacties, valt dat mee.
Wat je nodig hebt
Een lijst van je rekeningen, elk met een naam, een bedrag en een soort:
| Soort | Voorbeelden |
|---|---|
| Liquide middelen | betaalrekening, spaarrekening, deposito |
| Beleggingen | beleggingsrekening, fondsen, crypto, edelmetalen |
| Verzekeringen | levensverzekering met opbouw (terugkoopwaarde) |
| Vorderingen | geld dat iemand jou schuldig is |
| Materiële bezittingen | woning, auto |
| Schulden | hypotheek, autolening, studielening, creditcard |
Dat is alles. Geen transacties, geen categorieën.
Een voorbeeld in euro’s
Een huishouden met deze zes regels:
| Rekening | Soort | Bedrag |
|---|---|---|
| Spaarrekening | Liquide middelen | € 22.000 |
| Beleggingsrekening | Beleggingen | € 38.000 |
| Koopwoning | Materiële bezittingen | € 380.000 |
| Hypotheek | Schulden | € 296.000 |
| Autolening | Schulden | € 9.000 |
| Creditcard | Schulden | € 2.000 |
Bezittingen: € 440.000. Schulden: € 307.000. Nettovermogen: € 133.000.
Bij de maandelijkse update verandert er meestal weinig: de hypotheek is iets lager door aflossing, de spaarrekening is hoger of lager, de beleggingsrekening beweegt met de markt. Dat zijn drie bedragen om aan te passen, niet dertig.
Opzetten in een spreadsheet
- Maak kolommen voor naam, soort, bedrag en datum.
- Zet bezittingen positief en schulden onder een eigen kopje.
- Reken onderaan: totaal bezittingen min totaal schulden.
- Zet de peildatum bovenaan.
Dat werkt goed. Het onderhoud zit in de beleggingen en valuta: koersen opzoeken en omrekenen moet je elke maand zelf doen.
Opzetten in een app
Een app kan dezelfde lijst bijhouden en de koersen voor je ophalen. Accounted doet dat zonder bankkoppeling en zonder dat je je ergens hoeft aan te melden: je voegt een rekening toe, typt één bedrag en voor beleggingen koppel je een symbool, zodat alleen het aantal stuks nodig is. De app tekent bezittingen en schulden naast elkaar, op schaal, met je nettovermogen als verschil.
Een paar dingen om te weten:
- Koersen komen uit openbare marktgegevens, worden elk uur ververst en kunnen vertraagd of onjuist zijn. Het is geen handelsapp.
- Een hypotheek of lening voeg je toe met het openstaande saldo; Accounted berekent in versie 1 geen betalingen of aflosdatum. Verandert het saldo, dan typ je het nieuwe bedrag.
- Je saldo’s blijven op je iPhone en in je eigen iCloud. Om koersen op te zoeken wordt alleen het symbool verstuurd, nooit hoeveel je er hebt.
- Gratis voor maximaal 10 rekeningen; zie de prijzen.
Een routine van tien minuten
- Kies een vaste dag, bijvoorbeeld de eerste van de maand.
- Open je afschriften van de rekeningen die kunnen zijn veranderd: spaar, hypotheek, creditcard.
- Werk die saldo’s bij.
- Controleer de beleggingen, of laat ze zich verversen.
- Kijk naar het totaal en naar hoe het is bewogen sinds vorige maand.
Een herinnering in je agenda of in de app helpt om dit vol te houden.
Valkuilen
- Te veel regels. Begin met rekeningen, niet met losse spullen.
- Verschillende peildata mengen. Noteer alles zo dicht mogelijk bij dezelfde dag.
- De woningwaarde te vaak aanpassen. Eén keer per jaar is genoeg.
- Schulden vergeten. Een overzicht zonder schulden is geen overzicht van waar je staat.
Algemene informatie, geen financieel advies.
Algemene informatie, geen financieel advies.