App per il patrimonio senza collegare la banca

Sì, si può seguire il patrimonio senza collegare la banca: registri tu il saldo di ogni conto, lo aggiorni quando cambia e l’app fa la somma. È più o meno ciò che fa un foglio di calcolo, ma con meno manutenzione. Per un patrimonio netto, che cambia lentamente, un aggiornamento al mese è quasi sempre sufficiente.

Due tipi di app, due lavori diversi

Prima di scegliere, chiarisci cosa ti serve:

App per il budget. Si collegano ai conti per scaricare i movimenti, li dividono in categorie e dicono dove vanno i soldi ogni mese. Hanno bisogno dell’accesso alla banca perché lavorano sui singoli movimenti.
App per il patrimonio netto. Mostrano la situazione: ciò che hai, ciò che devi, la differenza. Non hanno bisogno di ogni caffè, solo del saldo dei conti che contano. Per questo possono funzionare senza collegamenti.

Se il tuo obiettivo è capire a che punto sei, la seconda categoria basta. Se vuoi tagliare le spese, ti serve la prima.

Perché qualcuno preferisce non collegare la banca

Non c’è una risposta giusta, ma ci sono ragioni concrete:

non vuoi dare l’accesso ai tuoi conti a un servizio in più;
hai conti o beni che nessun collegamento raggiunge: una casa, un conto all’estero, un prestito a un parente;
ti basta un quadro d’insieme e non vuoi dover ricontrollare i movimenti importati;
vuoi che il tuo bilancio personale sia solo tuo.

Che cosa registrare, con esempi italiani

Un buon elenco comprende poche voci, tutte con un valore chiaro:

Conto corrente e conto deposito: il saldo. Aggiornalo quando arriva l’estratto conto.
Mutuo: il capitale residuo, non le rate. Lo trovi nel piano di ammortamento o nell’area clienti della banca. Quando paghi una rata il capitale scende, quindi aggiorna il saldo ogni tanto.
BTP e altri titoli di Stato: il valore di mercato, non il nominale. Il MEF scrive, a proposito del BTP Italia Sì, che sul mercato secondario ha un prezzo determinato dalle condizioni di mercato e che a scadenza è rimborsato al valore nominale; il valore che conta per sapere dove sei oggi è il primo.
ETF e azioni: quote per prezzo. Qui un’app può aiutare molto, perché i prezzi cambiano ogni giorno.
TFR: se scegli di contarlo, il valore maturato. L’INPS lo descrive, per i dipendenti pubblici, come una somma corrisposta al lavoratore alla fine del rapporto di lavoro, determinata da un accantonamento annuo del 6,91% della retribuzione più le rivalutazioni. Chiedi il valore all’ufficio paghe o al fondo, e decidi una volta se contarlo.
Casa e auto: una stima prudente, aggiornata ogni tanto.
Carta di credito e finanziamenti: i saldi da restituire.

Cosa cercare in un’app

Una lista di controllo semplice:

Nessun accesso alla banca richiesto. Se per usarla devi collegare un conto, non è quello che cerchi.
Inserimento rapido. Un numero per conto, non un modulo lungo.
Prezzi automatici per ciò che cambia ogni giorno. Azioni, ETF e valute: se li aggiorni a mano ogni settimana, smetti presto.
Più valute. Se hai conti o investimenti fuori dall’euro, ogni conto dovrebbe poter stare nella sua valuta e il totale convertirsi in una sola.
Una vista chiara del patrimonio netto. Attività e passività affiancate, non una lista lunga.
Una cronologia e un andamento, per vedere come cambia il patrimonio nel tempo.
Chiarezza su dove stanno i dati. Leggi l’informativa sulla privacy: cosa resta sul telefono, cosa va al server.
Un modo per nascondere gli importi, utile se guardi l’app davanti ad altri.

Cosa si perde

Senza il collegamento i saldi non si aggiornano da soli: li aggiorni tu. Per i prezzi dei titoli la differenza è piccola se l’app li valorizza per te. Per un conto corrente che cambia ogni giorno, un saldo aggiornato una volta al mese è un’approssimazione, e va bene per un bilancio personale, che guarda a dove sei e non al singolo movimento.

Come può aiutare Accounted

Accounted è un’app per iPhone fatta per questo lavoro: nessun collegamento alla banca, un numero per conto, attività e passività in due colonne, in scala, con il patrimonio netto che riempie la differenza. Azioni ed ETF collegati a un simbolo, criptovalute e metalli preziosi si valorizzano da soli ogni ora (con dati pubblici che possono essere in ritardo o sbagliati), ogni conto può avere la propria valuta, e la scheda “Andamento” mostra come cambia il patrimonio netto. I saldi restano sul tuo iPhone e nel tuo iCloud. Voci come mutuo, BTP, TFR o casa le inserisci e le aggiorni tu. L’app è pensata per una persona ed è gratuita fino a 10 conti. Vedi come funziona, i prezzi e le domande frequenti.

Informazioni di carattere generale, non consulenza finanziaria.

Informazioni di carattere generale, non consulenza finanziaria.

Domande

Si può seguire il patrimonio senza collegare la banca?

Sì. Registri tu il saldo di ogni conto e lo aggiorni quando cambia: mensilmente basta per la maggior parte delle persone. Il prezzo è un piccolo lavoro manuale; il vantaggio è che non consegni nessuna password e vedi anche ciò che nessun collegamento raggiunge, come una casa o un conto estero.

Un’app per il patrimonio netto è un’app per il budget?

No. Un’app per il budget segue le spese di ogni giorno, di solito collegandosi alla banca per scaricare i movimenti. Un’app per il patrimonio netto mostra ciò che possiedi meno ciò che devi, e per questo non ha bisogno dei singoli movimenti.

Come registro un BTP senza collegare nulla?

Come un conto con un valore: inserisci il valore di mercato che vedi nel tuo conto titoli e aggiornalo ogni tanto. Non il valore nominale, che è quanto riceverai a scadenza.

Cosa si perde senza il collegamento alla banca?

Gli aggiornamenti automatici dei saldi: devi aggiornarli tu. In cambio non c’è un accesso al conto da proteggere né da revocare, e puoi registrare anche ciò che non ha un collegamento possibile.

Fonti

App per gestire il patrimonio senza collegare la banca: cosa cercare