كيف تحسب صافي ثروتك: الطريقة والمثال والأخطاء الشائعة

صافي الثروة هو مجموع ما تملكه مطروحًا منه مجموع ما عليك. إذا كنت تملك 1,395,000 ريال وعليك 637,000 ريال، فصافي ثروتك 758,000 ريال. هذا الرقم صورة ليوم واحد، ولا يخبرك كم تكسب أو تنفق.

المعادلة

صافي الثروة = الأصول − الالتزامات

وهي المنطق نفسه في الميزانية العمومية للشركات: الأصول تساوي الالتزامات زائد حقوق الملكية. وما يسمى عند الشركة حقوق الملكية يسمى عند الفرد صافي الثروة. إن صح الحساب، تطابق الجانبان.

ما الذي يدخل في الأصول

الأصول هي أي شيء تملكه وله قيمة مالية:

• النقد: الحساب الجاري، وحساب التوفير، والوديعة لأجل، والنقد في اليد.
• الاستثمارات: الأسهم، وصناديق المؤشرات والصناديق المتداولة، والصكوك، والعملات الرقمية، والمعادن الثمينة.
• الحقوق المالية: مبلغ أقرضته لصديق، أو تأمين إيجار مدفوع لك استرداده.
• الأصول العينية: العقار، والسيارة، والذهب والمجوهرات، وما يمكنك بيعه.
• مكافأة نهاية الخدمة: إن أردت إدراجها، فاكتب المبلغ المستحق حاليًا كما يحسبه صاحب العمل، ولا تُدرج مبلغًا متوقعًا في المستقبل.

ما الذي يدخل في الالتزامات

الالتزامات هي كل ما يجب عليك سداده:

• الرصيد المتبقي من القرض العقاري أو التمويل العقاري.
• تمويل السيارة، والتمويل الشخصي، والتقسيط.
• رصيد بطاقة الائتمان غير المسدد.
• المبالغ التي استلفتها من أفراد، مثل مبلغ مستحق لأحد والديك.

المهم دائمًا الرصيد المتبقي، أي المبلغ الذي ستدفعه لو أردت إنهاء الدين اليوم، وليس مبلغ التمويل الأصلي. القسط الشهري يتكوّن من جزء من الأصل وجزء من الربح، ولا ينقص رصيدك المتبقي إلا بجزء الأصل.

مثال بالريال السعودي

لنفترض أن أسرة لديها الأرقام التالية في آخر يوم من الشهر:

صافي الثروة = 1,395,000 − 637,000 = 758,000 ريال.

للتأكد استخدم معادلة الميزانية: 637,000 التزامات + 758,000 صافي ثروة = 1,395,000، وهو مجموع الأصول بالضبط.

مع العقار وبدونه

يسأل الجميع تقريبًا: هل أحتسب بيتي؟ في المثال يصنع ذلك فرقًا كبيرًا:

الرقم الأول يخبرك كم تملك إجمالًا. والثاني يخبرك كم لديك دون أن تمس مسكنك. المهم أن تكتب أي الرقمين تقصد، وأن تقارن دائمًا نسخة واحدة عبر الزمن.

بأي قيمة تحسب؟

قاعدة بسيطة للصورة العامة: القيمة التي ستحصل عليها لو بعت اليوم، لا السعر الذي دفعته.

• الأسهم والصناديق: السعر الحالي مضروبًا في عدد الوحدات.
• العقار: تقدير واقعي، مثل أسعار عقارات مشابهة في الحي أو تقييم معتمد. كن متحفظًا ولا تحدّث الرقم إلا إذا تغيّر شيء جوهري.
• السيارة: ما تباع به سيارات مشابهة في سوق المستعمل.
• الذهب: الوزن مضروبًا في سعر البيع، دون المصنعية.
• الحقوق عند الآخرين: احتسب المبلغ فقط إن كنت واثقًا من أنه سيعود.

أخطاء شائعة

1. كتابة مبلغ التمويل الأصلي بدل الرصيد المتبقي. إن اقترضت 600,000 وسددت 60,000 من الأصل، فالمتبقي 540,000.

2. احتساب سعر الشراء بدل القيمة الحالية. أسهم اشتريتها بـ 70,000 وقيمتها اليوم 85,000 تُكتب 85,000.

3. احتساب مال تتوقعه. مكافأة محتملة أو ميراث مرتقب ليسا من أصولك الآن.

4. نسيان الديون الصغيرة. بطاقة الائتمان والأقساط وما تدين به لأهلك تنقص الرقم قليلًا، لكنها تغيّر المقارنة بين شهر وآخر.

5. تغيير طريقة الحساب في كل مرة. إن حسبت الشقة مرة بمليون ومرة بتسعمئة ألف، فما ستراه في الرسم هو تغيّر تقديرك لا تغيّر ثروتك. ضع القواعد والتزم بها.

6. خلط العملات. إن كان لديك حساب بالدولار أو الدرهم، حوّله إلى عملة واحدة بسعر الصرف الحالي قبل الجمع.

كيف تبدأ عمليًا

يكفي بعد ظهر يوم واحد للحساب الأول. اجمع الأرقام من كشوف الحسابات وتطبيق البنك وكشف المحفظة الاستثمارية وجدول سداد التمويل، واكتب تاريخ اليوم. بعدها يكفي تحديث سريع عند أي تغيّر مهم، مثل مرة كل شهر.

يمكنك ذلك في جدول بيانات. فإن أرهقتك متابعة الأسعار وأسعار الصرف وأرصدة القروض، فـ Accounted تطبيق iPhone يرسم هذا الحساب نفسه على هيئة ميزانية عمومية. تكتب رقمًا واحدًا لكل حساب، وتُسعَّر الأسهم والعملات الرقمية والذهب تلقائيًا من رمزها، وتتحدث كل ساعة وقد تتأخر عن السوق. والقرض العقاري حساب برصيد في عمود الالتزامات. ويمكنك استبعاد أي حساب من المجموع بخيار «احتساب ضمن صافي الثروة»، مثلًا لحساب الرقم دون العقار.

ومن الأمانة أن نذكر أن أسهم السوق المالية السعودية لا تُسعَّر تلقائيًا في Accounted، فتكتب قيمتها بنفسك. والتطبيق لشخص واحد على iPhone الخاص به. لمعرفة المزيد انظر كيف يعمل والأسعار، وإن كنت تبحث عن بديل لتطبيقات المصروفات فاقرأ المقارنة مع وفير.

معلومات عامة وليست استشارة مالية.

معلومات عامة، وليست نصيحة مالية.