Para elegir una app de patrimonio neto, decide primero cómo quieres que entren los datos: que la app se conecte a tus bancos y casas de bolsa, o que tú escribas los saldos. Esa sola decisión descarta la mitad de las opciones. Después mira qué se valora solo, cómo maneja las deudas y las monedas, y dónde viven tus datos.
1. ¿Conexión con el banco o captura manual?
Con bancos vinculados (el enfoque de apps como Monarch o Kubera): la app trae saldos y movimientos sola. Ventajas: poca captura, siempre al día. Costos: das acceso a tus cuentas a un tercero, necesitas que tu institución sea compatible (la cobertura varía mucho por país) y suelen ser apps más caras.
Con captura manual (como Percento o Accounted): escribes el saldo de cada cuenta cuando cambia. Ventajas: no entregas credenciales, funciona con cualquier institución del mundo y con cosas que ningún banco reporta, como una casa o un préstamo a un familiar. Costo: te toca actualizar.
Si tus cuentas están repartidas en varios países, la captura manual suele ser la única que cubre todo. Si todo está en una sola institución compatible, la vinculación ahorra trabajo.
2. ¿Qué se valora solo?
Una app manual sin precios automáticos te obliga a buscar el valor de tus acciones cada mes. Pregunta qué cubre:
- Acciones y ETF: ¿de qué bolsas?
- Criptomonedas y metales preciosos
- Tipos de cambio, si tienes cuentas en más de una moneda
- Fondos de inversión: la cobertura suele ser más limitada
Y, sobre todo, ¿qué tan al día están? Los precios automáticos de una app para patrimonio suelen ser de referencia y con algo de retraso; sirven para saber dónde estás, no para operar.
3. ¿Cómo maneja las deudas?
Una hipoteca o un crédito son la mitad del patrimonio neto. Mira si la app permite:
- Registrar el saldo pendiente y actualizarlo
- Ver el historial de cambios
- Tener deudas en otra moneda
Algunas apps calculan pagos y fechas de liquidación; otras solo guardan el saldo que tú actualizas. Ninguna opción es mejor en abstracto: depende de si quieres planear la deuda o solo ver el panorama.
4. Monedas
Si tu dinero está en pesos y en dólares, busca una app que deje cada cuenta en su moneda y muestre el total en una sola. Si no, tendrás que convertir a mano y el tipo de cambio ensuciará tu seguimiento.
5. Dónde viven tus datos
Pregunta dónde se guardan tus saldos: ¿en el servidor de la empresa, en tu dispositivo, en tu cuenta de iCloud? Lee la política de privacidad; no es un detalle menor en una app que conoce todo lo que tienes. Y mira qué datos salen de tu teléfono para funcionar (por ejemplo, para consultar precios).
6. Plataformas e idioma
Revisa si hay versión para tu teléfono (iPhone, Android), para la computadora, y en qué idioma está la interfaz. Algunas apps buenas solo existen en inglés.
Una comparación rápida
| Tipo | Ejemplo | Cómo entran los datos | Precios automáticos |
|---|---|---|---|
| Hoja de cálculo | Excel, Hojas de cálculo de Google | Los escribes tú | Solo con fórmulas que configures |
| App manual | Percento, Accounted | Los escribes tú | Sí, en distintos grados |
| App con bancos vinculados | Monarch, Kubera | Se importan | Depende de la cuenta vinculada |
Si quieres ver el detalle de cada una, hay comparaciones con los hechos de cada producto.
Dónde encaja Accounted
Accounted es una app manual para iPhone que dibuja tu patrimonio como un balance: lo que tienes de un lado, lo que debes del otro, a escala. No pide tu banco, no tiene registro de gastos ni presupuestos y valora solos acciones y ETF de EE. UU., México (BMV) y muchas otras bolsas, fondos y acciones de Taiwán, criptomonedas y metales, con datos públicos que se actualizan cada hora y pueden tener retraso o errores. Cada cuenta puede tener su propia moneda. Hay límites que conviene conocer: es solo para iPhone y es para una persona; no calcula pagos de créditos en la versión 1. Es gratis hasta 10 cuentas; los detalles están en la página de precios.
Información general, no asesoría financiera.
Información general, no asesoría financiera.