ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು ಎಂದರೆ ಒಟ್ಟು ಆಸ್ತಿಯಿಂದ ಒಟ್ಟು ಸಾಲವನ್ನು ಕಳೆದಾಗ ಉಳಿಯುವ ಮೊತ್ತ. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ ₹1,20,15,000 ಮತ್ತು ಸಾಲ ₹40,04,000 ಆಗಿದ್ದರೆ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು ₹80,11,000. ಇದು ಒಂದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ದಿನಾಂಕದ ಚಿತ್ರ; ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಂಪಾದಿಸುತ್ತೀರಿ ಅಥವಾ ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ ಎಂದು ಇದು ಹೇಳುವುದಿಲ್ಲ.
ಸೂತ್ರ
ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು = ಆಸ್ತಿ − ಸಾಲ
ಕಂಪನಿಯ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ತರ್ಕವೇ ಇದು: ಆಸ್ತಿ = ಸಾಲ + ಈಕ್ವಿಟಿ. ವ್ಯಕ್ತಿಗೆ ಆ ಈಕ್ವಿಟಿಯ ಹೆಸರೇ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು. ಲೆಕ್ಕ ಸರಿಯಾಗಿದ್ದರೆ ಎರಡೂ ಬದಿ ಸಮನಾಗುತ್ತವೆ.
ಆಸ್ತಿಯಲ್ಲಿ ಏನೇನು ಬರುತ್ತದೆ
ಆಸ್ತಿ ಎಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಒಡೆತನದಲ್ಲಿರುವ, ಹಣದ ಮೌಲ್ಯ ಇರುವ ವಸ್ತುಗಳು:
- ನಗದು ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್: ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ, ಚಾಲ್ತಿ ಖಾತೆ, ಕೈಯಲ್ಲಿರುವ ಹಣ, ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD), ಆವರ್ತಕ ಠೇವಣಿ (RD)
- ಹೂಡಿಕೆಗಳು: ಷೇರುಗಳು, ETF, ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್, ಕ್ರಿಪ್ಟೋ, ಚಿನ್ನ ಮತ್ತು ಬೆಳ್ಳಿ
- ನಿವೃತ್ತಿ ಖಾತೆಗಳು: EPF, PPF, NPS ನಲ್ಲಿರುವ ಈಗಿನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್
- ವಿಮೆ: ಉಳಿತಾಯ ಅಥವಾ ಎಂಡೋಮೆಂಟ್ ಪಾಲಿಸಿಯ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ, ವಿಮಾ ಮೊತ್ತ ಅಲ್ಲ
- ಬರಬೇಕಾದ ಹಣ: ಗೆಳೆಯರಿಗೆ ಅಥವಾ ಬಂಧುಗಳಿಗೆ ಕೊಟ್ಟ ಸಾಲ, ಬಾಡಿಗೆ ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ನೀವು ಕೊಟ್ಟಿರುವ ಭದ್ರತಾ ಠೇವಣಿ
- ಭೌತಿಕ ಆಸ್ತಿ: ಫ್ಲ್ಯಾಟ್, ನಿವೇಶನ, ಮನೆ, ಕಾರ್, ದ್ವಿಚಕ್ರ ವಾಹನ, ಚಿನ್ನದ ಆಭರಣ
ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಏನೇನು ಬರುತ್ತದೆ
ಸಾಲ ಎಂದರೆ ನೀವು ಇನ್ನೂ ತೀರಿಸಬೇಕಾದ ಎಲ್ಲವೂ:
- ಗೃಹ ಸಾಲದ ಉಳಿದ ಮೂಲ ಮೊತ್ತ
- ಕಾರ್ ಸಾಲ, ವೈಯಕ್ತಿಕ ಸಾಲ, ಶಿಕ್ಷಣ ಸಾಲ, ಚಿನ್ನದ ಮೇಲಿನ ಸಾಲ
- ಬಾಕಿ ಇರುವ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಿಲ್, EMI ಮೇಲೆ ಖರೀದಿಸಿದ ವಸ್ತುಗಳ ಬಾಕಿ
- ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಕೊಡಬೇಕಾದ ಹಣ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಪೋಷಕರು ಅಥವಾ ಬಂಧುಗಳಿಂದ ಪಡೆದ ಕೈಸಾಲ
ಇಲ್ಲಿ ಯಾವಾಗಲೂ ಉಳಿದ ಮೂಲ ಮೊತ್ತ ಮುಖ್ಯ, ಅಂದರೆ ಇಂದು ನೀವು ಪೂರ್ತಿ ತೀರಿಸಿದರೆ ಕೊಡಬೇಕಾಗುವ ಮೊತ್ತ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ತೆಗೆದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಅಲ್ಲ. EMI ಯಲ್ಲಿ ಬಡ್ಡಿ ಮತ್ತು ಮೂಲ ಮೊತ್ತ ಎರಡೂ ಇರುತ್ತವೆ; ಸಾಲ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದು ಮೂಲ ಮೊತ್ತದ ಭಾಗದಿಂದ ಮಾತ್ರ. ಉಳಿದ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಬ್ಯಾಂಕ್‌ನ ಸಾಲ ಖಾತೆ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿ ನೋಡಿ.
ರೂಪಾಯಿಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಉದಾಹರಣೆ
ಬೆಂಗಳೂರಿನಲ್ಲಿ ಒಂದು ಕುಟುಂಬದ ಕಾಲ್ಪನಿಕ ಲೆಕ್ಕ ಇಲ್ಲಿದೆ. ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 30 ರ ದಿನಾಂಕಕ್ಕೆ:
| ಆಸ್ತಿ | ಮೊತ್ತ |
|---|---|
| ಉಳಿತಾಯ ಖಾತೆ | ₹1,85,000 |
| ಸ್ಥಿರ ಠೇವಣಿ (FD) | ₹5,00,000 |
| ಷೇರುಗಳು ಮತ್ತು ETF (ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ) | ₹4,20,000 |
| ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್ (NAV × ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು) | ₹6,80,000 |
| EPF | ₹9,50,000 |
| PPF | ₹4,10,000 |
| NPS | ₹3,20,000 |
| ಚಿನ್ನ (ಇಂದಿನ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ) | ₹2,40,000 |
| ವಿಮಾ ಪಾಲಿಸಿಯ ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ | ₹1,60,000 |
| ಫ್ಲ್ಯಾಟ್ (ಅಂದಾಜು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಮೌಲ್ಯ) | ₹78,00,000 |
| ಕಾರ್ | ₹3,50,000 |
| ಒಟ್ಟು | ₹1,20,15,000 |
| ಸಾಲ | ಮೊತ್ತ |
|---|---|
| ಗೃಹ ಸಾಲ (ಉಳಿದ ಮೂಲ ಮೊತ್ತ) | ₹38,00,000 |
| ಕಾರ್ ಸಾಲ (ಉಳಿದ ಮೊತ್ತ) | ₹1,80,000 |
| ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ (ಇನ್ನೂ ಪಾವತಿಸದ ಬಿಲ್) | ₹24,000 |
| ಒಟ್ಟು | ₹40,04,000 |
ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು = ₹1,20,15,000 − ₹40,04,000 = ₹80,11,000.
ಪರಿಶೀಲನೆಗೆ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಸಮೀಕರಣ ಬಳಸಿ: ಸಾಲ ₹40,04,000 ಜೊತೆ ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು ₹80,11,000 ಸೇರಿಸಿದರೆ ಮತ್ತೆ ₹1,20,15,000 ಬರುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ ಆಸ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತ.
ವಾಸಿಸುವ ಮನೆಯನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದೋ ಬೇಡವೋ
ಬಹುತೇಕರ ಪ್ರಶ್ನೆ ಇದು. ಉದಾಹರಣೆಯಲ್ಲಿ ಇದರಿಂದ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಆಗುತ್ತದೆ:
| ಫ್ಲ್ಯಾಟ್ ಸಹಿತ | ಫ್ಲ್ಯಾಟ್ ಮತ್ತು ಗೃಹ ಸಾಲ ಇಲ್ಲದೆ | |
|---|---|---|
| ಆಸ್ತಿ | ₹1,20,15,000 | ₹42,15,000 |
| ಸಾಲ | ₹40,04,000 | ₹2,04,000 |
| ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತು | ₹80,11,000 | ₹40,11,000 |
ಮೊದಲ ಸಂಖ್ಯೆ ನಿಮಗೆ ಒಟ್ಟು ಎಷ್ಟು ಸೇರಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡನೆಯದು ವಾಸಿಸುವ ಮನೆಯನ್ನು ಮುಟ್ಟದೆ ನಿಮ್ಮ ಬಳಿ ಏನಿದೆ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಎರಡಕ್ಕೂ ಹೆಸರು ಕೊಡಿ ಮತ್ತು ಕಾಲಕ್ರಮೇಣ ಯಾವಾಗಲೂ ಒಂದೇ ವಿಧಾನವನ್ನು ಹೋಲಿಸಿ.
ಯಾವ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಬಳಸಬೇಕು
ಸರಳ ನಿಯಮ: ಇಂದು ಮಾರಿದರೆ ಸಿಗುವ ಮೊತ್ತ, ನೀವು ಕೊಟ್ಟ ಬೆಲೆ ಅಲ್ಲ.
- ಷೇರು ಮತ್ತು ETF: ಇಂದಿನ ಬೆಲೆ × ಷೇರುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ. ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಖಾತೆಯ ಷೇರುಗಳು ನಿಮ್ಮವೇ.
- ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್: ಇತ್ತೀಚಿನ NAV × ಯೂನಿಟ್‌ಗಳು. ಫಂಡ್ ಕಂಪನಿಯ ಅಥವಾ ನೋಂದಣಿ ಸಂಸ್ಥೆಯ ಸ್ಟೇಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿ ಇರುತ್ತದೆ.
- ಫ್ಲ್ಯಾಟ್ ಅಥವಾ ನಿವೇಶನ: ಹತ್ತಿರದ ಅದೇ ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿಗಳ ಇತ್ತೀಚಿನ ವ್ಯವಹಾರದ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಾಸ್ತವಿಕ ಅಂದಾಜು. ಸರ್ಕಾರದ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ ಮೌಲ್ಯ ನೋಂದಣಿ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ಬಳಕೆಯಾಗುತ್ತದೆ; ಅದು ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ಬೆಲೆಯಿಂದ ಬೇರೆ ಇರಬಹುದು. ಜಾಗರೂಕವಾಗಿ ಅಂದಾಜಿಸಿ, ಏನಾದರೂ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆ ಆದಾಗ ಮಾತ್ರ ನವೀಕರಿಸಿ.
- ಚಿನ್ನ: ತೂಕ × ಇಂದಿನ ದರ. ಆಭರಣದಲ್ಲಿ ಮಾರುವಾಗ ತಯಾರಿಕೆ ಶುಲ್ಕ ವ್ಯತ್ಯಾಸ ಮಾಡಬಹುದು, ಹಾಗಾಗಿ ಒಂದೇ ವಿಧಾನವನ್ನು ಸತತವಾಗಿ ಬಳಸಿ.
- EPF, PPF, NPS: ಪಾಸ್‌ಬುಕ್ ಅಥವಾ ಆನ್‌ಲೈನ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್‌ನಲ್ಲಿರುವ ಇತ್ತೀಚಿನ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್. NPS ಬಗ್ಗೆ ಅಧಿಕೃತ ಮಾಹಿತಿ PFRDA ವೆಬ್‌ಸೈಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಇದೆ.
- ವಿಮೆ: ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ. ಅದು ಕಟ್ಟಿದ ಒಟ್ಟು ಪ್ರೀಮಿಯಂಗಿಂತ ತುಂಬ ಕಡಿಮೆ ಇರಬಹುದು, ವಿಮಾ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಇನ್ನೂ ಕಡಿಮೆ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ತಪ್ಪುಗಳು
1. ಉಳಿದ ಮೊತ್ತದ ಬದಲು ಆರಂಭದ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ ಬರೆಯುವುದು. ₹50 ಲಕ್ಷ ಸಾಲ ತೆಗೆದು ₹12 ಲಕ್ಷ ಮೂಲ ಮೊತ್ತ ತೀರಿಸಿದ್ದರೆ ಇನ್ನೂ ₹38 ಲಕ್ಷ ಬಾಕಿ.
2. ವಿಮಾ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಆಸ್ತಿ ಎಂದು ಎಣಿಸುವುದು. ಆ ಮೊತ್ತ ಸಿಗುವುದು ವಿಮೆ ಕ್ಲೈಮ್ ಆದಾಗ ಮಾತ್ರ. ಎಣಿಸಬೇಕಾದದ್ದು ಸರೆಂಡರ್ ಮೌಲ್ಯ ಮಾತ್ರ.
3. ಖರೀದಿ ಬೆಲೆಯನ್ನೇ ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವುದು. ₹2 ಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಕೊಂಡ ಷೇರುಗಳ ಈಗಿನ ಮೌಲ್ಯ ₹2.6 ಲಕ್ಷ ಆಗಿದ್ದರೆ, ಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ₹2.6 ಲಕ್ಷ ಇರಬೇಕು.
4. ಬರಲಿರುವ ಹಣವನ್ನು ಸೇರಿಸುವುದು. ನಿರೀಕ್ಷಿತ ಬೋನಸ್, ಐಟಿ ರಿಫಂಡ್ ಅಥವಾ ಮುಂದೆ ಬರಬಹುದಾದ ಪಿತ್ರಾರ್ಜಿತ ಆಸ್ತಿ ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ಸೇರುವುದಿಲ್ಲ. ಹಣ ಕೈಸೇರಿದ ಮೇಲೆ ಅಥವಾ ಸ್ಪಷ್ಟ ಹಕ್ಕು ಇದ್ದಾಗ ಮಾತ್ರ ಸೇರಿಸಿ.
5. ಸಣ್ಣ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮರೆಯುವುದು. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಬಾಕಿ, EMI ಖರೀದಿ, ಬಂಧುಗಳಿಂದ ಪಡೆದ ಕೈಸಾಲ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪ ಮಾತ್ರ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಲೆಕ್ಕದ ದಿನಾಂಕದಂದು ಅವು ಇರಲೇಬೇಕು.
6. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿ ಬೇರೆ ರೀತಿ ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುವುದು. ಫ್ಲ್ಯಾಟ್ ಒಮ್ಮೆ ₹78 ಲಕ್ಷ, ಇನ್ನೊಮ್ಮೆ ₹72 ಲಕ್ಷ ಎಂದು ಬರೆದರೆ, ಬದಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಅಂದಾಜಿನ ಏರಿಳಿತ ಕಾಣುತ್ತದೆಯೇ ಹೊರತು ನಿಮ್ಮ ಸಂಪತ್ತಿನದಲ್ಲ. ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಒಮ್ಮೆ ನಿರ್ಧರಿಸಿ, ಅದರಂತೆಯೇ ಮುಂದುವರಿಯಿರಿ.
ಇದನ್ನು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಹೇಗೆ ಮಾಡುವುದು
ಮೊದಲ ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ ಒಂದು ಮಧ್ಯಾಹ್ನ ಸಾಕು. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್, ಡಿಮ್ಯಾಟ್ ಮತ್ತು ಫಂಡ್ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್, EPF ಪಾಸ್‌ಬುಕ್, ಸಾಲದ ಸ್ಟೇಟ್‌ಮೆಂಟ್ ಮತ್ತು ವಿಮಾ ಕಂಪನಿಯ ವಾರ್ಷಿಕ ಮಾಹಿತಿಯಿಂದ ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಿ. ದಿನಾಂಕವನ್ನು ಬರೆದಿಡಿ. ನಂತರ ಏನಾದರೂ ದೊಡ್ಡ ಬದಲಾವಣೆ ಆದಾಗ, ಅಥವಾ ತಿಂಗಳಿಗೊಮ್ಮೆ, ಸಣ್ಣ ನವೀಕರಣ ಮಾಡಿದರೆ ಸಾಕು.
ಇದನ್ನು ಸ್ಪ್ರೆಡ್‌ಶೀಟ್‌ನಲ್ಲೂ ಮಾಡಬಹುದು. ಬೆಲೆ, ವಿನಿಮಯ ದರ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ನವೀಕರಿಸುವುದು ಬೇಸರ ತಂದರೆ: Accounted ಇದೇ ಲೆಕ್ಕವನ್ನು ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಶೀಟ್ ಆಗಿ ಬಿಡಿಸುವ iPhone ಆ್ಯಪ್. ಪ್ರತಿ ಖಾತೆಗೆ ಒಂದು ಸಂಖ್ಯೆ ಹಾಕುತ್ತೀರಿ; NSE ಮತ್ತು BSE ಷೇರುಗಳು, ETF, ಕ್ರಿಪ್ಟೋ ಮತ್ತು ಚಿನ್ನ, ಬೆಳ್ಳಿಯ ಬೆಲೆಗಳು ಷೇರು ಸಂಕೇತದ ಮೂಲಕ ಪ್ರತಿ ಗಂಟೆಗೆ ನವೀಕರಣಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ (ತಡವಾಗಿರಬಹುದು). ಮ್ಯೂಚುವಲ್ ಫಂಡ್, FD, PPF, EPF, NPS ಮತ್ತು ಗೃಹ ಸಾಲ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಖಾತೆಗಳಾಗಿ ಸೇರುತ್ತವೆ, ಅವನ್ನು ಬದಲಾದಾಗ ನೀವೇ ನವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ. ಯಾವುದಾದರೂ ಖಾತೆಯನ್ನು “ನಿವ್ವಳ ಸಂಪತ್ತಿನಲ್ಲಿ ಲೆಕ್ಕಿಸಿ” ಆಯ್ಕೆಯಿಂದ ಒಟ್ಟು ಮೊತ್ತದಿಂದ ಹೊರಗಿಡಬಹುದು, ಉದಾಹರಣೆಗೆ ಫ್ಲ್ಯಾಟ್ ಇಲ್ಲದ ಲೆಕ್ಕಕ್ಕೆ.
ಒಂದು ವಿಷಯ ಮೊದಲೇ: Accounted ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿ ತನ್ನ iPhone ನಲ್ಲಿ ಬಳಸಲು ಮಾಡಿದ್ದು, ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ ಸಂಪರ್ಕಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಹೆಚ್ಚಿನ ವಿವರ ಇದು ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಬೆಲೆಗಳು ಪುಟಗಳಲ್ಲಿದೆ. ಇದೇ ರೀತಿಯ ಆ್ಯಪ್‌ಗಳ ಹೋಲಿಕೆಗೆ Accounted ಮತ್ತು INDmoney ನೋಡಿ.
ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ ಮಾತ್ರ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆ ಅಲ್ಲ.
ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯ ಮಾಹಿತಿ, ಹಣಕಾಸು ಸಲಹೆಯಲ್ಲ.